Заемщики микрокредитов

Как правило, заемщики, в основном, получают кредиты в банках микрофинансирования.

Заемщики, в основном мелкие торговцы и местные ремесленники, постоянно испытывают учащенное сердцебиение, пытаясь внести еженедельные платежи.

Не знаете , где можно взять микрозайм? Мы рекомендуем вам обратиться в надежную организацию, проверенную годами- Быстроденьги. Для подробной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

Микрофинансирование - это вид банковского дела, который предоставляет финансовые услуги лицам или группам людей с низким уровнем дохода, которые в противном случае не имели бы доступа к финансам.

Микрофинансирование включает в себя полное предоставление обучения и поддержки со стороны микрофинансовых организаций (МФО). Обычно именно поэтому показатели возврата займов столь высоки. Как правило, коммерческие МФО предоставляют только микрокредиты. Это предоставление займов (кредитов) группам лиц с низким уровнем дохода. Что отличает Фонд Микрозаймов от коммерческих МФО, так это наше обязательство предоставлять обучение и постоянную поддержку клиентам.

Действительно ли микрофинансирование работает? 

Если микрофинансирование сочетается с широким обучением, поддержкой и ответственным кредитованием. Ответ - да.

Это не быстрое решение проблемы; это долгосрочное, устойчивое решение, требующее постоянной поддержки. Семья, живущая менее чем на 1 фунт стерлингов в день, не избавится от бедности за один цикл кредитования. Многие женщины продолжают сотрудничать с Фондом Микрозаймов в течение нескольких циклов кредитования, наблюдая постепенные изменения по мере того, как их бизнес начинает процветать.

В соответствии со своими клиентами, LAPO регистрирует кластеры групп, через которые выдаются займы физическим лицам. Стрелки групп назначаются лидерами, а полуграмотный член группы становится секретарем.

Группы, в которых обычно насчитывается от 10 до 30 членов, управляются кредитными инспекторами банка (КО), которые до недавнего времени были в основном выпускниками средней школы или обладателями дипломов государственного образца. Растущая безработица вынуждает обладателей высших дипломов браться за работу, которую многие описывают как унизительную.

Минимальный размер кредита, выдаваемого банком, обычно составляет несколько человек.

Минимальный размер кредита, выдаваемого начинающим заемщикам, по словам операторов, составляет N20 000, а максимальный - N50 000. Она может вырасти до N300 000, если у заемщика есть история невыполнения обязательств.

Как бы то ни было, минимальный размер кредита, выдаваемого первым заемщикам, составляет N20 000, а максимальный - N50 000.

Но чтобы получить право на кредит, клиенты откладывают в банке 10 процентов от суммы, которую они планируют взять. Они также платят за регистрацию, страховку, анкеты и т.д.

.

Малые займы погашаются частями в течение от 23 до 30 недель, в зависимости от МФБ или МФО. Каждую неделю к сумме погашения добавляется в среднем 300 национальных долларов в качестве сбережений.

Приемлемость

Секретарь базирующейся в Ибадане группы Halleluiah Group, зарегистрированной в МФО LAPO, Рахим Ишола сказал, что для того, чтобы клиент получил право на получение займа в размере 50 000 N, ему или ей придется ”сначала накопить 5 000 N, заплатить 300 N за страховку, 1150 N за регистрацию группы, 200 N за банковскую форму и другие расходы.”

"Затем такой клиент должен будет заплатить 300 N за страховку, 1150 N за регистрацию группы, 200 N за банковскую форму и другие расходы.

"Затем такой клиент будет платить N2 800 каждую неделю в течение 23 недель, что эквивалентно шести месяцам. N300 из еженедельного платежа - это сбережения клиента", - сказал г-н Ишола, член ассоциации нигерийских парикмахеров.

"В этом случае клиент будет платить N2 800 каждую неделю в течение 23 недель, что эквивалентно шести месяцам.

Методы возврата кредитов

Сегодня "процветающий бизнес" LAPO привлек десятки подобных МФБ или МФО. Новые участники, включая МФБ Grooming, МФБ SEAP (Self Reliance Economic Advancement Programme), МФО Grace and Mercy и другие, также ввели множество схем с различными планами погашения, которые многие клиенты описывают как адские.

Подробнее

Так же, как они называют каждую приправу Maggi, местные нигерийские торговцы заменили названия других МФБ или МФО на LAPO. Но выражения их лиц при упоминании этого названия говорят о боли и трудностях.

Муиз Ойеволе в течение десяти месяцев работал кредитным инспектором в МФО "Грейс и Мерси" в Илорине, столице штата Квара. Его "безобразный" опыт общения с клиентами заставил его досрочно уйти с работы.

Он сказал: "До моего ухода у меня было 320 вкладчиков, и я выдал около 14 миллионов долларов. Но те муки, через которые приходилось проходить моим клиентам, чтобы обеспечить еженедельные выплаты, были просто удручающими. Я консультировал их, и в течение первых восьми месяцев я не зафиксировал ни одного невыплаченного кредита.

"Между 9-м и 10-м месяцами мой невыплаченный кредит вырос до N16 500. (Это произошло) потому, что любая невыплаченная сумма вычиталась из зарплаты в конце месяца. Поскольку я не могла выносить публичных домогательств со стороны женщин, которые были достаточно взрослыми, чтобы быть моими матерями, мне пришлось уволиться"

.

Подтверждая слова г-на Ойеволе, сотрудник МФБ Grooming, отделение Gbagi, Ибадан, попросивший не называть его имени, сказал, что вычеты из зарплаты и другое ‘несправедливое обращение’, которому подвергаются кредитные сотрудники из-за невыплат, являются причиной грубых методов возврата кредитов.

Чиновник сказал: "Привлечение полиции для взыскания небольших кредитов может стоить больше, чем сам кредит. Поэтому кредитные инспекторы вступают в сговор с лидерами групп, чтобы "арестовать" неплательщиков и добиться того, чтобы они любыми способами вернули свои кредиты.

"Банки не беспокоятся о применяемом методе взыскания, пока счета кредитных сотрудников сбалансированы. Члены группы по каким-то эгоистичным причинам также поощряют издевательства над своими коллегами. Товары неплательщиков иногда конфискуют, их выставляют на улицы или запирают в туалетах. Иногда неплательщиков тащат во дворцы или к главам семей для вмешательства."

Жертвы рассказывают о своих испытаниях

Секинат Огунола, продавец "коко" (пап), живет в общине Маку, район Лесопилки, Ибадан, штат Ойо. 18 мая ее вытащили на улицу в этом районе из-за долга в 20 000 новозеландских фунтов, который она задолжала компании Grooming MFB.

Со слов Секинат Огунола, она продавала "коко" (папайю) в районе Маку.

По словам 36-летней матери четверых детей, она только что вернулась с рынка в роковую субботу, когда несколько сотрудников банка постучали в ее дверь.

"На мне были только блузка и обертка, когда они пришли. Молодой человек сказал, что он из "Груминга". Он не знал меня раньше, но как только я подтвердила свою личность, он подал сигнал другим своим коллегам, и пять человек быстро осадили меня. Они потребовали N20 000, но прежде чем я успела сказать хоть слово, они вытащили меня", - сказала она.

Восьмилетняя дочь г-жи Огунолы - Фарида - плакала, когда ее мать толкали.

"Тяжелые времена заставили меня ввязаться в эту историю. Когда-то у меня был магазин в Орита Мерин, где я продавала арахисовое масло, но все так внезапно изменилось. Я не обращала внимания на стыд и решила заняться продажей "коко", потому что это не требует большого капитала", - сказала она.

Муж г-жи Огунолы, Мусибау, каменщик, не помог ей. По сообщениям, он оставил заботу о четырех детях своей жене.

"Наш первый ребенок - Каримот, которому сейчас 16 лет, с тех пор был исключен из школы и теперь работает учеником парикмахера", - сказала миссис Огунола.

По ее словам, он работает в парикмахерской.

По ее словам, парикмахер, назвавшаяся просто Ия Ибеджи (мать близнецов), познакомила ее с кооперативной группой, которую она возглавляет. Не подозревая о мотивах Ии Ибеджи, г-жа Огунола ухватилась за предложение.

"Я сказала, что мне нужно всего 20 000 на поддержание моего бизнеса "коко". Ия Ибеджи согласилась. Она попросила меня заплатить N1 150 за регистрацию. Позже она попросила N5 000, сказав, что на третьей неделе я буду иметь право на N50 000. Она убедила меня подать заявку на 50 000, сказав, что возьмет 30 000 и вернет их", - рассказала г-жа Огунола.

По словам г-жи Огунолы, она заплатила за регистрацию 50 000.

По ее словам, в декабре 2018 года она заплатила около N11 000, чтобы получить кредит в размере N50 000. С тех пор каждый понедельник она платила N2 800 до апреля, когда ”она оказалась на мели”.

По сообщениям, Ия Ибеджи не заплатила ни цента, а вместо этого сбежала из района. На сегодняшний день ее местонахождение неизвестно.

<Рашидат Содик из Олуоде Компаунд, Осогбо, штат Осун, не посчастливилось рассказать свою историю.

"Ия Мустафа", как ее ласково называли, хранила N100 000, взятые в LAPO в апреле, в своей комнате перед запланированной на следующий день поездкой на рынок Оуэна. Но в день посещения рынка она обнаружила, что 40 000 долларов пропали.

Мать троих детей упала в обморок.

Мать троих детей упала на месте. Крики ее детей "Маами (мама)" насторожили соседей, которые срочно доставили ее в неизвестную больницу. Ее лечили от высокого кровяного давления, после чего она сдалась менее чем через 48 часов после поступления в больницу.

По данным агентства, мать троих детей потеряла сознание на месте.

По словам источника в семье, попросившего не называть его имени, Рашидат обычно запасалась орехом кола в сезон его производства и перепродавала его в период дефицита.

"Это было то, что она хотела сделать с кредитом", - сказал источник.

В свою очередь, Бадекале Тайво, парикмахер из Лалупона, Ибадан, сказала, что дважды брала кредит в LAPO, но молилась о том, чтобы больше никогда не иметь с ним ничего общего.

Она сказала: "Я была членом группы Itesiwaju при LAPO. Я поделилась с другом первыми N50 000, которые взяла в долг. Во второй раз я заняла N80 000, но мои друзья, которым нужны были деньги для погашения кредита, взяли N60 000. Вы знаете, что некоторые люди спокойно относятся к долгам."

Парикмахер, которая также продает напитки и детскую одежду, сказала, что кровяное давление ‘чуть не убило ее’, прежде чем она заплатила N80 000.

"Как только я заплатила в феврале, я сказала им "пока-пока". Я даже не ходила туда, чтобы подать заявление на получение сбережений, потому что каждый раз меня пугал вид офиса в Оки, в районе Олодо в Ибадане, когда там издевались над неплательщиками".

"Я не знаю, что делать.

Другой удар

Но Тайе Нурудин, продавец бобов саранчи в деревне Масопа, район Эгбеда в Ибадане, говорит, что ей удается хорошо справляться с кредитами.

Мать семерых детей, мать и дочь.

Мать семерых детей, включая трех близнецов, обвинила неплательщиков в том, что они перенаправляют свои кредиты на другие цели.

"Кредит LAPO не может быть использован ни на что другое, кроме бизнеса. Поэтому тех, кто использует деньги на покупку одежды или организацию вечеринок, я не жалею, когда их запирают в туалетах. В моей группе такие тоже есть".

Лидер группы Ajebamidele в Оке-Бале в Осогбо Морили Хаммед рассказала, что начала работать в LAPO давно, но из-за участившихся случаев неплатежей членство в группе сократилось с более чем 40 до всего 14 человек.

"Неплательщики - наша главная беда. В прошлом меня задерживала полиция из-за неплательщиков в моей группе. Поэтому я бы не стал жалеть никого, кто был бы публично опозорен за неплатежи. Если они говорят, что мы не должны принимать LAPO, то где альтернатива?". сказал г-н Хаммед.

Заплаканный монарх

После случаев преследования должников банками, часто приносимых в его дворец, Оони из Ифе, Энитан Огунвуси, выступил против методов возврата кредитов банками.

В беседе с PREMIUM TIMES пресс-секретарь монарха Мозес Олафаре и его специальный советник по расширению возможностей и созданию богатства Ламиде Авофиле подтвердили, что Оони выплатил долги от имени заемщиков.

Господин Авофиле сказал: "Изо дня в день люди приходят во дворец, чтобы пожаловаться на то, что эти микрофинансовые банки пристают к ним из-за невозможности погасить кредит. Вы можете себе представить, как молодые парни в районе Сабо спят с замужними женщинами, чтобы они могли погасить кредит. Я могу подтвердить, что сам был свидетелем этого. Я не мог в это поверить.

"Эта ситуация привела к решению Кабийеси принять различные меры, чтобы помочь людям получить кредиты через Промышленный или Сельскохозяйственный банк. Программа микрокредитования женщин Оони Огунвуси по расширению прав и возможностей также предложила кредит не менее чем 300 женщинам. Мы также только что выпустили и обучили около 70 молодых людей из нашего института моды".

Он сказал, что неграмотность и отсутствие адекватной информации привели к тому, что многие мужчины и женщины из низов оказались в кабале у банков микрофинансирования, "что негативно сказалось на их здоровье"

.

Последствия для здоровья

Белло Олалекан - старший регистратор на кафедре семейной медицины, Учебный госпиталь Технологического университета Ладоке Акинтола (LAUTECH), Осогбо.

По его словам, истории многих его пациентов показывают, что ”они страдают от экономических трудностей, и многие из них задолжали этим микрофинансовым банкам или другим схемам"

.

Он сказал: "Посмотрите на этого молодого человека в приемной, ему всего 36 лет, и он страдает от гипертонии. Он перебегает с места на место из-за вопроса о кредите. Поскольку у него нет денег, чтобы попасть в больницу, он регулярно приезжает из Лагоса, чтобы увидеть меня здесь".

Но консультант-кардиолог из отделения больницы в Огбомошо, Адесейе Акинтунде, сказал, что будет трудно связать займы в микрофинансовых банках с ростом случаев сердечно-сосудистых заболеваний.

Консультант-кардиолог из отделения больницы в Огбомошо, Адесейе Акинтунде, сказал, что это не так просто.

"Нет данных, подтверждающих это. Но правда в том, что тяжелые времена и образ жизни обычно провоцируют всевозможные случаи", - сказал г-н Акинтунде.

КБН, ЛАПО реагируют

Официальный представитель Центрального банка Нигерии (ЦБН) заявил, что Апекс-банк проведет расследование и даст ответ.

В беседе с PREMIUM TIMES по телефону чиновник, представившийся Бартоломью, сказал, что Апекс-банк ”расследует этот вопрос и ответит должным образом”

.

"Но я посоветую вам отправить нам письмо с подробным изложением ваших вопросов", - сказал он нашему корреспонденту.

В понедельник CBN подтвердил письмо, отправленное журналистом с просьбой отреагировать на отчет.

<Банк ответил следующим образом: ”Ваш запрос был передан в соответствующий департамент для дальнейших действий."

Однако на момент подготовки данного отчета банк еще не прислал свой ответ.

Также агент Джонатан Понедельник, выступая от имени LAPO, сказал, что он не может ни подтвердить, ни опровергнуть это заявление. Он сказал, что этот вопрос требует надлежащего расследования.

"Это заявление не поступало к нам раньше. Поэтому я не буду ни подтверждать, ни опровергать его. Это вопрос, который нам нужно будет расследовать", - сказал г-н Понедельник.

Он пообещал обратиться в ‘- соответствующие органы’- и сообщить об этом нашему корреспонденту. Он все еще не сделал этого спустя почти две недели.

Также представитель Grooming MFB, Акинринде Акинвейл, сказал, что не может ответить на этот вопрос. Он попросил нашего репортера перезвонить через 30 минут, чтобы получить ответ. С тех пор номер телефона остается недоступным.

<Между тем, бывший руководитель отдела управления рисками банка Infinity Microfinance Bank, Лагос, который не хочет называть своего имени, подтвердил грубые методы возврата кредитов, применяемые LAPO и другими микрофинансовыми банками.

Он сказал, что ЦБН ”никогда бы не одобрил такую практику”

.

Он сказал: "Я ушел на пенсию в качестве директора МФБ в Осуне в 2016 году и могу подтвердить вам, что LAPO и некоторые другие банки печально известны такой практикой. Клиенты предпочитают оставлять свои деньги на суп для LAPO и голодать. Если вы должны сделать платеж сегодня, вы не смеете откладывать его на завтра.

"Правила КНБ гласят, что ваш портфель под риском, то есть кредит, который еще не возвращен на момент подготовки отчета, не должен превышать пяти процентов от фонда акционеров. Но в ситуации, когда у вас есть больше, чем это, истинные причины все же допускаются, особенно если речь идет о сезонном бизнесе. Текущая бизнес-среда в Нигерии не гарантирует адекватных продаж для обеспечения быстрого погашения кредитов. Поэтому банкам разрешено давать клиентам отсрочку".