Микрозаймы могут стимулировать макрорезультаты

Когда вам не нужна куча денег, вам может подойти микрозайм.

Термин "микрозайм" происходит от очень маленького размера типичных заемных средств. Они составляют от 100 до 35 000 долларов США и могут быть использованы для приобретения мебели, светильников, машин, оборудования, инвентаря и оборотного капитала. Коммерческие банки считают эти суммы слишком маленькими, чтобы с ними возиться. Администрация малого бизнеса также имеет Программу микрозаймов, которая предназначена для помощи заявителям, которые не могут претендовать на получение традиционного бизнес-кредита из-за плохой кредитоспособности (или отсутствия установленной кредитоспособности) и небольшого или полного отсутствия залога. Вполне нормально, что в течение первых 18-24 месяцев своей деятельности малый начинающий бизнес функционирует недостаточно долго, чтобы создать надежный денежный поток или необходимую финансовую устойчивость, чтобы претендовать на коммерческий кредит.

Ссуды могут быть предоставлены любому виду бизнеса, но это должна быть корпорация или компания с ограниченной ответственностью (LLC), поскольку микрозаймы не могут быть предоставлены физическим лицам. Эти программы разработаны для того, чтобы продолжить работу коммерческих банков. Когда небольшие, начинающие компании не могут получить финансирование по традиционным банковским программам, следующим шагом должен стать процесс микрозаймов. Например, программа микрозаймов может предоставить от $10 000 до $15 000 краткосрочных средств на основе среднемесячного объема продаж вашей компании по кредитным картам Visa и MasterCard. Затем финансирующая группа предоставит заем в размере от 70 до 100 процентов от среднемесячного объема операций по кредитным картам. Основная сумма микрозайма и проценты выплачиваются по мере того, как клиенты продолжают использовать свои карты Visa и MasterCard в качестве постоянного процентного компонента продаж вашей фирмы. Типичные условия на шестимесячный период предусматривают минимальный ежемесячный платеж в размере 12-15 процентов от среднего объема продаж фирмы.

Микрозаймы предоставляются на срок до шести месяцев.

Программа микрозаймов предлагается в каждом штате; однако стоимость займов будет выше, чем при получении основного банковского кредита. Некоторые микрозаймы даже превратились в конвертируемые акции, предоставляя стартовый капитал до 100 000 долларов. Заемщик выплачивает только проценты (без основной суммы) в течение первых двух лет и может воспользоваться опционом на конвертацию кредита в обыкновенные акции компании. Затем заемщик выкупает акции, используя прибыль, полученную от бизнеса, или другие средства, полученные в результате второго раунда финансирования из другого внешнего источника. В долгосрочной перспективе это может быть более рискованным для предпринимателя из-за более высоких расходов по микрозаймам с такими положениями. Но если выбор стоит между дешевым кредитом, на который ваша фирма не может претендовать, и более дорогим микрозаймом, на который вы можете претендовать, то эта программа может обеспечить вам первоначальное финансирование довольно быстро. Например, микрозайм в размере $10 000, взятый на один месяц, может стоить около $400 (4 процента на 30 дней). Те же 10 000 долларов по полностью амортизированной программе обойдутся чуть более 1400 долларов на шесть месяцев (в среднем около 2,3 процента на 30 дней).

При оценке любой программы микрокредитования убедитесь, что у вас есть четкое понимание того, сколько капитала вам необходимо и какую сумму ваш бизнес может позволить себе выплачивать ежемесячно или ежеквартально. Имейте четкое представление об "использовании средств", построчное резюме того, как будут потрачены деньги, и конкретные целевые доходы от продаж, полученные в каждой области, на которую будут выделены средства. Цель состоит в том, чтобы закрепиться на первоначальном рынке, начать некоторую покупательскую активность со стороны ваших основных клиентов и довести денежный поток до базового уровня, при котором проценты по кредиту можно будет выплачивать без перерыва в течение следующих шести месяцев или года. Затем, когда будет погашена и основная сумма долга, этот дорогостоящий, рискованный микрозайм может стать для вашей компании наглядной демонстрацией хорошо управляемого долга и улучшить (или повысить) ваш кредитный рейтинг, а также открыть в будущем двери для более традиционного банковского финансирования.

.

Дэвид Ньютон - профессор предпринимательских финансов и руководитель программы по предпринимательству, которую он основал в 1990 году, в Вестмонтском колледже в Санта-Барбаре, штат Калифорния. Автор четырех книг по предпринимательству и финансовым инвестициям, Дэвид ранее был редактором по вопросам капитала роста для журнала Industry Week Growing Companies и участвовал в таких изданиях, как Entrepreneur, Your Money, Success, Red Herring, Business Week, Inc. и Solutions. Он также консультировал около 100 новых, быстрорастущих предпринимательских предприятий с 1984 г.

.

Мнения, выраженные в этой колонке, принадлежат автору, а не Entrepreneur.com. Все ответы носят общий характер, не касаются конкретных географических регионов или обстоятельств, и на них следует полагаться только после консультации с соответствующим экспертом, например, адвокатом или бухгалтером.